자영업자 대출을 고민할 때 가장 먼저 확인해야 할 것은 바로 금리입니다.
같은 조건인데도 금리가 2배 이상 차이 나는 경우도 흔하기 때문에 금리 비교는 필수에요.
이번 글에서는 2025년 기준 자영업자 대출의 평균 금리부터 저금리 상품 비교 팁까지 전부 정리해드릴게요.
대출 이자만 연 7%? 저금리 대출로 줄일 수 있어요!
신용점수 낮아도 가능한 저금리 자영업자 대출은?
정책자금 vs 1금융권 vs 2금융권, 어디가 더 유리할까?
2025년 평균 대출 금리 현황
2025년 기준 자영업자 대상 대출의 평균 금리 범위는 연 4.5%~8.5% 사이입니다.
1금융권: 연 4.5~6.5% (신한, 국민, 우리 등)
2금융권: 연 6.9~9.9% (저축은행, 캐피탈 등)
정책자금: 연 1.5~3.0% (소진공 등)
같은 대출이라도 금리는 신청자의 신용점수, 업종, 매출, 대출 기간 등에 따라 크게 달라질 수 있어요.
금리별 주요 대출 상품 비교
금리별로 대표적인 자영업자 대출 상품을 비교해보면 다음과 같습니다.
| 대출 상품 | 금리 | 한도 | 특징 |
|---|---|---|---|
| 소상공인 정책자금 | 연 2~3% | 최대 7천만 원 | 신용 6등급도 가능, 사업장 필수 |
| 신한 SOHO 대출 | 연 4.8~6.2% | 최대 1억 원 | 전자세금계산서 기반 자동심사 |
| OK저축은행 비대면 자영업자 대출 | 연 7~10% | 최대 5천만 원 | 무서류 모바일 신청 가능 |
이처럼 금리가 낮을수록 준비해야 할 서류가 많고, 심사도 더 까다로운 편이에요.
금리를 낮추는 방법
같은 조건에서도 금리를 낮게 받는 방법은 충분히 있습니다. 다음과 같은 항목을 개선하면 효과적이에요.
① 세금 성실 납부 이력: 건강보험·국세 납부내역 제출 시 가점
② 사업자 전용 통장 이용: 매출 흐름 입증에 도움이 됩니다
③ 정책자금 연계 대출 신청: 정부 추천서를 통해 금리 절감
④ 신용점수 관리: 연체 이력 없는 카드 사용 및 금융이력 관리
또한, 공공기관 협약 대출(예: 청년 창업 우대상품, 지역신보 보증 등)을 활용하면 금리를 1~2% 낮출 수 있어요.
주의사항과 실전 팁
자영업자 대출 시 금리 외에도 꼭 확인해야 할 항목들이 있습니다.
변동금리 vs 고정금리: 사업 초기에는 고정금리가 유리할 수 있어요
중도상환 수수료: 일부 상품은 조기 상환 시 위약금이 발생합니다
만기 연장 조건: 최초 실행 시 유예기간과 상환 계획 확인
가장 먼저 정책자금 여부부터 확인!
상품별 연이율 외에 총 상환금액도 꼭 확인
매출 기준으로 한도 정해지는 상품은 계산기 이용 추천
자영업자 대출 금리 FAQ
Q1. 신용등급 낮아도 저금리 대출이 가능한가요?
정책자금이나 보증 연계 상품의 경우 6~7등급도 신청 가능하며, 금리도 3%대까지 가능합니다.
Q2. 저금리 대출은 어디서 확인하나요?
소상공인정책자금, 신용보증재단, 지역신보, 중소기업진흥공단 등의 공식 홈페이지에서 확인할 수 있어요.
Q3. 금리 외에 꼭 비교해야 할 항목은?
중도상환 수수료, 만기 연장 조건, 상환방식(원리금 균등 vs 만기일시)을 반드시 체크해야 합니다.
자영업자 대출 금리 요약
2025년 자영업자 대출 금리는 상품에 따라 연 2%대~10%대까지 다양하게 형성되어 있습니다.
신용점수와 매출 흐름에 따라 금리가 달라지며, 정책자금이나 협약 상품을 활용하면 실질 부담을 크게 줄일 수 있어요.
대출 전에는 반드시 여러 상품을 비교하고, 상환 계획을 수립하는 것이 중요합니다.
지금 바로 나에게 맞는 자영업자 대출 금리를 확인해보세요!
